車禍理賠怎麼做？蒐證、警局資料、A1/A2/A3、理賠順序與調解一次搞懂｜車禍理賠「一張地圖」總攻略（2026）

重點總覽（先看這 60 秒）

1. 先做對「蒐證」：照片/影片、位置、號誌、車損、對方資料，決定你後面肇責與理賠談判力。
2. 就醫要寫對「因果」：診斷證明/病歷敘述是否清楚連到事故，是醫療費、休養、精神慰撫等主戰場。
3. 警方資料是骨架：受理證明、筆錄、現場圖、研判表（必要時鑑定），影響肇責比例與調解底牌。
4. 理賠有順序：強制險、第三人責任險、車體險…先後不同，走錯就卡。
5. 調解要會談：談的是「證據＋金額組合」，不是靠情緒。

目錄

1. 🚦 事故當下：10 分鐘內先做對 5 件事
2. 🏥 就醫與診斷：把「事故→傷勢」變成可理賠證據
3. 👮 警方資料：筆錄、現場圖、研判表要怎麼用
4. 🧩 A1/A2/A3 是什麼：你是哪一種案件
5. 🛡️ 保險理賠：強制險、第三責任險、車體險的正確順序
6. ⚖️ 調解與法律：什麼時候該調解、什麼時候該走鑑定/訴訟
7. 🧠 心理調適：受傷後最容易被忽略的一段
8. ❓ FAQ：車禍理賠常見問題
9. ✅ 懶人檢核清單：照著做就不會亂

🚦 事故當下：10 分鐘內先做對 5 件事

車禍現場你不用急著吵誰對誰錯，你只要先把「證據」拿到手。因為證據會決定肇責、肇責會決定錢。

1) 先確保安全與就醫（永遠放第一）

1. 確認你與乘客是否需要急救、是否要叫救護車
2. 若在快車道、彎道、夜間或車流大：先把人移到安全處
3. 車輛移不移？原則是「先拍再移」：能安全移車就先拍照後移到路肩

2) 蒐證：至少拍到「這 4 組」才算及格

1. 全景：路口全景、車道、號誌、你們相對位置（四個方向各拍一張）
2. 細節：碰撞點、車損近照、煞車痕、碎片散落、地面痕跡
3. 身份：雙方車牌、駕照/行照（拍即可，請勿公開）
4. 環境：路牌、車道線、視線死角、監視器/店家位置（後續調監視器會用）

技巧：再錄一段「一鏡到底」影片，從遠到近走一圈。照片常漏掉資訊，影片更能交代現場。

3) 一定要拿到的對方資訊（少一個後面都麻煩）

1. 姓名、電話
2. 車牌
3. 保險公司（強制險、第三人責任險）
4. 如果對方不給：至少拍到車牌、現場，並立刻報案留下紀錄

4) 現場不要做的 4 件事（保護你自己）

1. 不要急著承認責任（例如「我沒看到」「我錯了」）
2. 不要只靠口頭「我會賠你」就收工
3. 不要簽任何你看不懂的文件
4. 不要私下和解把事故結束（除非你非常確定、且有白紙黑字）

5) 當天就要做的 3 件補強（很多人漏掉）

1. 把照片/影片立刻備份（雲端或傳給自己另一個帳號）
2. 記下時間線：事故時間、報案時間、就醫時間、離開現場時間
3. 若有目擊者：留姓名電話（簡短一句證言也很有用）

延伸閱讀（把事故當下做成一套更完整流程）

1. 發生車禍當下流程與警方筆錄（2025）
2. 車禍「肇事責任」與「違規因素」差別在哪（2025）

🏥 就醫與診斷：把「事故→傷勢」變成可理賠證據

理賠最常被砍的不是「你不夠痛」，而是「你說你是車禍造成，但醫療文件看不出來」。

1) 就醫時你要做到的 4 件事

1. 清楚描述事故機轉：怎麼撞、哪裡被撞、哪裡痛（別只說「不舒服」）
2. 確認病歷/急診紀錄有寫到「車禍」與受傷方式（這很關鍵）
3. 所有單據留齊：收據＋明細＋檢查報告＋用藥＋復健
4. 若需要休養：請醫師在診斷證明寫「建議休養多久/限制動作」

2) 診斷證明必檢 6 點（缺一就容易被質疑）

1. 傷病名稱＋部位（越具體越好）
2. 事故原因敘述（因車禍造成何處受傷）
3. 休養或工作限制（幾天/幾週）
4. 是否需復健、追蹤
5. 就診日期與醫師章（形式完整）
6. 若有後續症狀（頭暈/麻/疼痛）：請寫在病歷或醫囑中

3) 醫療費常見「被砍」原因（先避開）

1. 只有總收據沒有明細 → 常被要求補
2. 沒有連續追蹤/復健紀錄 → 容易被認為已恢復
3. 休養天數不清楚 → 談判時很容易被砍

👮 警方資料：筆錄、現場圖、研判表要怎麼用

警方文件是你整個案件的「骨架」。你不用把它當成可怕的東西，你把它當成「理賠與調解的底稿」。

1) 你通常會用到的 5 種警方資料

1. 受理證明/報案紀錄（證明有這起事故）
2. 現場圖（位置、方向、車道）
3. 雙方筆錄（最怕前後矛盾）
4. 初步分析/研判相關資料（依地區流程可能不同）
5. 必要時：鑑定（當肇責爭議大、金額大時才常需要）

2) 做筆錄最重要的 3 原則（新手最容易踩雷）

1. 只說你確定的事（時間、位置、號誌、你做的動作）
2. 不要猜對方在幹嘛（「他一定闖紅燈」→改成「我方綠燈、對方車速快」）
3. 敘述要跟照片/影片與就醫時間能對上（前後一致）

3) 你拿到警方資料後要做的 2 件事

1. 對照你的照片/影片：有沒有漏寫或寫錯（例如車道、號誌方向）
2. 把「時間線」整理成一頁：事故→報案→就醫→修車/估價→調解（後面超好用）

延伸閱讀（肇責卡住、要走鑑定時最該看）

1. 車禍責任鑑定有哪些申請管道（研判表、區域/覆議/學術/法院囑託一次看懂）
2. 車禍區域鑑定完整解析（流程、費用、肇責影響與三思關鍵）

🧩 A1/A2/A3 是什麼：你是哪一種案件

你不用背定義，你只要知道它會影響「處理方式」與「談判重點」。

A2 / A3 最常見差異（你只要記這 3 件）

1. A2：醫療與休養證據非常重要（診斷證明、明細、復健）
2. A3：修車估價、折舊、代步費等更重要（車損證據）
3. 不管 A2/A3：肇責證據永遠是核心（現場蒐證＋警方資料）

延伸閱讀（如果你是 A3：只有車損、最容易被「折舊」砍爆）

1. A3 車禍折舊率與車損理賠完整解析（2025）

🛡️ 保險理賠：強制險、第三責任險、車體險的正確順序

理賠最怕「順序錯」，不是你拿不到錢，是你會被拖很久、談判會被動。

1) 你要先確認你有哪些保險（用 1 張紙寫清楚）

1. 你的：強制險、第三人責任險、車體險、駕駛傷害險、意外險
2. 對方的：強制險、第三人責任險
3. 若不確定：先打給你自己的保險公司/業務問清楚

2) 常見的理賠順序（大方向）

1. 先處理「強制險」可給付項目（通常較快、較標準）
2. 再談「第三人責任險」與民事賠償（會看肇責比例）
3. 若你有車體險：看要走「先修先賠」或「代位求償」路線（由保險公司後續處理）

3) 理賠文件共用包（你只要準備一份，所有人都用得到）

1. 事故基本資料（日期、地點、雙方車牌、聯絡方式）
2. 警方資料（受理、筆錄/現場圖、研判表等）
3. 醫療資料（診斷證明、收據明細、檢查報告、復健紀錄）
4. 車損資料（估價單、修車單、照片、零件清單）
5. 你的時間線（事故→就醫→修車→請假→調解）

⚖️ 調解與法律：什麼時候該調解、什麼時候該走鑑定/訴訟

調解不是比誰嗓門大，而是比「資料」與「方案」誰更完整。

1) 你適合先調解的 3 種情況

1. 肇責大致清楚、雙方願意談
2. 金額不至於需要長期訴訟
3. 你已備齊基本文件（警方資料＋醫療/車損資料）

2) 調解前你要準備的 4 件事（這套做完你就很強）

1. 把你要主張的項目列出來（醫療費、修車費、休養損失、交通費等）
2. 每一項都要能拿出證明（收據、明細、估價單、請假證明等）
3. 準備 2～3 套方案（一次付清、分期、先付醫療後補差額）
4. 設定底線（你願意退到哪裡）

3) 什麼時候你要提高警覺（可能要走更正式程序）

1. 對方完全否認、拒談或一直拖
2. 傷勢較重、後續費用不確定
3. 金額明顯大、肇責爭議大

提醒：你不需要一開始就「訴訟到底」，但你要把材料準備到「隨時可以往上走」，談判才不會被吃死。

延伸閱讀（常見高爭議情境，最容易打到「肇責＋理賠」核心）

1. 右轉汽車被超速機車撞上：肇責、蒐證與理賠全攻略（2025）
2. 酒駕車禍：法律責任、罰則與理賠全攻略（2025）

🧠 心理調適：受傷後最容易被忽略的一段

車禍後常見的是：睡不好、怕上路、一直回想畫面、情緒容易爆。這不是你玻璃心，是大腦在自我保護。

1. 先把睡眠顧好（睡不好會放大疼痛與焦慮）
2. 把流程拆小步（一次只做一件事：就醫、拿文件、送件、調解）
3. 必要時找人陪同（筆錄/調解時有人在旁邊，你會穩很多）

❓ FAQ：車禍理賠常見問題

Q1：我沒有當場報警，後面會很麻煩嗎？

可能會。你至少要補足可驗證的資料（照片/影片、就醫紀錄、對方資料）。之後處理會更吃材料完整度。
建議你直接看這篇把流程補齊：發生車禍當下流程與警方筆錄（2025）

Q2：對方說走保險但一直拖，怎麼辦？

1. 先通知你自己的保險公司（建立案件紀錄）
2. 把文件共用包整理好（警方＋醫療/車損）
3. 把你要的項目與金額列清楚，讓對方保險公司無法一直「等資料」

Q3：只有車損沒有受傷，還需要診斷證明嗎？

如果你真的沒受傷就不需要硬開；但若你隔天開始痛，務必盡快就醫並把車禍機轉寫進病歷。
A3 車損折舊與理賠重點看這篇：A3 車禍折舊率與車損理賠解析（2025）

Q4：我在筆錄說錯了能改嗎？

可以補充說明，但最好的做法是：一開始就只說你確定的事，避免猜測造成後續翻車。

Q5：對方酒駕，我是不是一定比較有利？

酒駕會影響刑責與行政罰，但民事賠償與保險理賠仍要回到「證據、因果、損害」。
酒駕事故的理賠與法律重點看這篇：酒駕車禍完整解析（2025）

Q6：我覺得研判表不公平，下一步怎麼走？

研判表是初步意見，不是最終判決。你可以評估申請區域鑑定、覆議鑑定，或進入訴訟後由法院囑託鑑定。
最完整路線看這篇：車禍責任鑑定申請管道總整理（2025）

✅ 懶人檢核清單：照著做就不會亂

1. 我先確保安全並完成報案/留下事故紀錄
2. 我蒐證完成（全景/細節/身份/環境＋一鏡到底影片）
3. 我取得對方基本資料（姓名電話、車牌、保險公司）
4. 我完成就醫並確認病歷/診斷證明有寫「車禍機轉」
5. 我保存醫療單據（收據＋明細＋報告＋復健）
6. 我申請/整理警方資料（受理、筆錄、現場圖、研判表等）
7. 我整理一頁時間線（事故→報案→就醫→修車→調解）
8. 我把理賠文件共用包備齊並按順序處理保險
9. 若要調解：我列出項目＋證明＋兩套方案＋底線
10. 若肇責爭議大：我評估鑑定（區域→覆議→學術/法院囑託）

最後更新：2026-01-14
免責聲明：本文為一般性資訊整理，非法律或醫療建議；個案仍以保險契約條款、主管機關與實際文件為準。