碰！車禍只有車損怎麼算？A3 車禍折舊率與車損理賠 2025 完整解析

🧭 重點總覽
只「車損、沒人傷」的 A3 車禍，一樣會牽涉到 折舊率、肇責比例、第三人責任險／車體險，處理不好，修車單被打 3～5 折很常見。
法院計算車損時，常參考行政院舊函釋的 「固定資產折舊率表」：汽車多以 耐用年數 5 年、年折舊率 369‰，折到只剩成本 1/10 不再往下折。實務上各法院仍有裁量空間。
車禍車損理賠金額，通常是 維修費（材料＋工資） × 折舊後價值 × 肇責比例，再看保險條款有無「免折舊」「免追償」。
第三人責任險 是賠「別人的車」，車體險 是賠「自己的車」；有些附約可約定 免折舊，新車／高價車非常重要。
若對折舊、估價或肇責比例不服，可以善用 車禍求償表、調解委員會、區域鑑定與民事訴訟，但要評估時間與成本，避免為了幾千元打好幾年官司。
本文提供 車損折舊計算公式與實例、第三責任險／車體險理賠概念、常見爭議與實務建議，最後附上 懶人檢核清單＋ FAQ，幫你 A3 車禍也能算得清楚、談得有底氣。

🚗 一、A3 車禍只有車損：算的是什麼？

多數人印象中的車禍，是有人受傷的 A1／A2 事故；但實務上，「只車損、無人傷亡」的 A3 車禍反而是最多數，例如：

停車場倒車擦撞
巷道會車刮傷
市區追尾、保桿凹陷
機車被撞倒、塑膠殼碎裂

在法律與保險實務上，這些都屬於財產損失的一種，常見賠償項目包括：

🚘 車輛直接損害：鈑金、烤漆、保險桿、車燈、懸吊、底盤結構件
🧾 間接損害：拖吊費、代步車租金、營業車停駛損失
💸 報廢／全損損失：修理費超過車價，改按「現值」請求

A3 車禍沒有醫療費、精神慰撫金，爭執焦點幾乎都在「修車要賠多少」，而這個「多少」，跟下面三件事密切相關：

維修估價 → 折舊率 → 肇責比例

📊 二、車損理賠三大關鍵：估價、折舊、肇責比例

車損理賠金額，實務上主要受到三個因素影響：

1️⃣ 維修估價依據

修車廠開出的估價單，通常會列出：

更換零件名稱與單價（材料費）
鈑金、烤漆等工資
結構件／底盤零件的修復或更換
電子系統檢測與校正

保險公司在審核時，常會：

參考「原廠報價」或「同級副廠零件報價」
對工資單價、工時數量是否合理進行調整
覺得估價過高時，打折或要求二次估價

若雙方對估價有爭議，可以考慮：

請第三方鑑定（例如驗車中心）
在調解會中由委員協助審酌

2️⃣ 折舊率與免折舊條件

車子會老，零件也會折舊。保險公司理賠時，常引用折舊率，主張「不可能賠你全新零件的全額」。
這也是多數人覺得「修車單被打折」的源頭。

3️⃣ 肇責比例與保險限額

就算修車費、折舊都算好了，最後還要再乘上「肇責比例」，例如：

A 車 30％、B 車 70％
自撞、單一車事故可能是 100％自負

再加上：

第三人責任險「財損險」保額上限
車體險「自負額」與事故次數累積

你拿得到手的金額，往往就跟一開始估價單上的數字差距很大。

📉 三、車損折舊率怎麼算？369‰ 計算邏輯與實例

法院在處理車損賠償時，實務上常參考行政院早期公布的**「固定資產耐用年數表」與「固定資產折舊率表」**，對汽車採用：

耐用年數：5 年
年折舊率：369‰（0.369）
折舊至成本 1/10（10％）後就不再扣

也就是說：車輛在折舊 5 年後，剩餘價值視為原成本的 10％，就算用超過 5 年，法院通常不會再往下算成 0 元。

⚖️ 重點： 這是法院常用的計算參考，不是寫在民法條文裡的硬性公式，
各法院仍可依個案具體情況酌情調整。

🧮 範例：汽車材料費 200,000 元，連續折舊 3 年

假設：

車輛部分材料新價：200,000 元
依年折舊率 0.369 連續折舊 3 年

計算過程：

第 1 年
- 折舊額：200,000 × 0.369 = 73,800
- 年底餘額：200,000 − 73,800 = 126,200 元
第 2 年
- 折舊額：126,200 × 0.369 = 46,568
- 年底餘額：126,200 − 46,568 = 79,632 元
第 3 年
- 折舊額：79,632 × 0.369 = 29,384（四捨五入）
- 年底餘額：79,632 − 29,384 = 50,248 元

若此時事故發生：

材料折舊後價值：約 50,248 元
若工資 50,000 元 → 可賠償金額 ≒ 50,248 + 50,000 = 100,248 元
再依肇責比例與保險條款調整

你會發現：材料費 20 萬，實際可請求的材料價值只剩 5 萬多，這就是折舊的威力。

📜 四、「免折舊」「免追償」條款怎麼影響理賠？

在車體險或第三人責任險的附加條款中，很常看到兩個關鍵字：

1️⃣ 免折舊條款

若有加保「免折舊」，理賠時可以 依實際修理費全額理賠，不再扣折舊。
常見適用於：
- 新車（例如車齡 1～3 年內）
- 高價進口車、豪華車款
對於怕修一次車就被打折、且維持車況很重要的車主，非常值得考慮。

2️⃣ 免追償條款

免追償 是保險公司對被保險人的承諾：
- 理賠完後，不再基於特定原因（如酒駕除外情形外）向被保險人追討金額。
實務上較常討論的是：
- 第三人責任險賠了別人的損失
- 但若有特殊除外事由（例如酒駕）時，保險公司可否再向被保人追償

✅ 簡單記：
「免折舊」是幫你 守住修車金額
「免追償」是幫你 避免理賠後還被保險公司追款

🛡️ 五、第三人責任險 vs 車體險：只車損要找誰賠？

只車損的 A3 車禍中，很多人搞不清楚要先找誰：

1️⃣ 第三人責任險（第三責任險）

用來賠「別人的人傷＋財損」
其中的 「財損責任險」，就是賠對方車子、圍牆、招牌等財產損失
被保險人有過失 → 在保額範圍內，由保險公司替他賠

2️⃣ 車體險（甲式／乙式／丙式）

用來賠「自己的車」
適用情況例如：
- 肇事逃逸，對造不明
- 自撞、單車事故
- 對方無保險或拒賠
保險公司賠你之後，可以視情況向對方「代位求償」

📌 實務順序常見這樣跑：
先評估肇責比例與維修金額
有第三責任險者 → 讓對方保險公司先賠
自己有車體險 → 不管對方態度先修車出險，再讓保險公司去追

🧮 六、車損折舊計算實例：汽車、機車怎麼算？

🚗 汽車折舊實例（定率遞減法）

實務上，汽車常採：

耐用年數：5 年
年折舊率：0.369（定率遞減法）
折舊到成本 1/10 為止

若車齡已超過 5 年，法院多會認定 材料價值約剩 10％左右，不會再往下折到 0。

🛵 機車折舊實例（年折舊率 0.536）

機車常以：

耐用年數：3 年
年折舊率：0.536

範例：

機車車齡 1 年
維修材料費 50,000 元

計算：

折舊額：50,000 × 0.536 = 26,800
折舊後材料價值：50,000 − 26,800 = 23,200 元

再加上工資（假設 10,000 元），折舊後可請求金額約：

23,200（材料）＋ 10,000（工資）＝ 33,200 元

⚠️ 提醒：
以上係說明「實務上常見計算邏輯」，不是法律條文明寫公式。
實際案件仍要看法官對車齡、使用狀況、零件性質（安全性關鍵或裝飾品）等綜合裁量。

⚖️ 七、調解與民事訴訟：車損爭議的處理路線

若車主對 估價、折舊或肇責比例 不服，大致可以依下列路線處理：

1️⃣ 蒐證與試算

保留：行車紀錄器、事故照片、修車估價單、車禍研判表
做一份簡單的 車禍求償表：
- 材料費、工資
- 折舊後金額試算
- 肇責比例套入後的「合理預期金額」

2️⃣ 申請調解

到 肇事地區公所調解委員會 申請車禍調解
提出：估價單、照片、求償表、研判表、必要時車損鑑定意見
由調解委員居中，協助雙方確認合理金額與付款方式

3️⃣ 民事訴訟

若調解不成立、雙方金額差距太大，可以：

依民法侵權行為或債務不履行，提起損害賠償訴訟
將修車費、折舊計算、肇責比例、第三方鑑定報告一併提交

💡 實務建議：
A3 車禍純車損，如果爭議金額不大，
要衡量：
打官司的時間成本（半年到數年）
律師費、鑑定費是否「划得來」

📌 八、常見爭議與實務重點整理

1️⃣ 修理費太高 vs 保險公司打折

保險公司可能主張：
- 副廠零件即可、原廠報價過高
- 工資單價偏高、工時不合理
應對方式：
- 要求出具「調降依據」
- 請原廠出正式估價＋說明安全性考量
- 必要時委託第三方驗車中心出報告

2️⃣ 折舊率過高或不合理

對於 安全性關鍵零件（煞車、氣囊、結構件），
- 可以主張不宜過度折舊，以免危害日後行車安全
車齡極新（如 1 年內），實務上多會認為：
- 折舊程度不應與老車相同

3️⃣ 肇責比例爭議

若車禍研判表對你不利，但你有行車紀錄器等有利證據，
- 可考慮申請 車禍區域鑑定
- 再拿鑑定結果去談調解或訴訟
但要注意：鑑定結果多半不可逆，送錯一次可能更不利自己。

4️⃣ 訴訟時間與期待金額落差

很多 A3 純車損案件，最後遇到的困境是：
- 打贏了，但判決金額加上折舊後，其實跟調解時差不多
- 卻多了 1～2 年時間成本與精神壓力

✅ 關鍵心法：
「算清楚、看差距，再決定要不要走到法院」
而不是「為了氣不過，一定要打到底」。

✅ 九、懶人檢核清單：只車損 A3 車禍處理順序

發生只有車損、無人傷亡的 A3 車禍時，可以照下面順序檢查：

☐ 事故當下有 報警、交換資料並拍照（車牌、損傷、路口環境）
☐ 已取得或準備申請：當事人登記聯單／車禍研判表 等事故證明
☐ 已向修車廠索取 明細清楚的估價單（材料＋工資分開列）
☐ 試算過 折舊後材料價值，了解為何保險公司會「打折」
☐ 依肇責比例估算「合理理賠範圍」，做出簡單 車禍求償表
☐ 先與對方或對方保險公司協商，確認是否有 第三責任險 可支應
☐ 自己有無投保 車體險＋免折舊條款，評估是否先走車體險出險
☐ 若金額差距不大，優先考慮 調解協議，避免長期訴訟
☐ 若差距甚大且有完整證據，再評估是否申請 區域鑑定＋提起訴訟
☐ 全程保留：估價單、維修發票、調解筆錄、保險理賠明細，以備日後爭議使用

📅 最後更新：2025-11-19
⚖️ 免責聲明：
本文依 2025 年台灣現行法規與實務整理，僅供一般性車禍車損與折舊計算資訊參考，不構成個案法律意見或保證法院見解。實際可賠金額會因事故經過、車齡與車況、證據內容、保險條款及法院自由心證而不同，若你正面臨車禍車損折舊或理賠爭議，建議儘速洽詢專業律師或交通事故實務顧問，以取得針對個案量身評估之建議。